Как выбрать банк для ипотеки и получить отказ?🤔
Также вы узнаете на что обращать внимание помимо процентной ставки и платежа в месяц, чтобы не переплачивать миллионы по ипотеке.
Автор: Екатерина Лубяная
Для начала разберёмся, что будет если не определиться с банком заранее или выбрать не тот:

Веерная подача заявок на ипотеку в разные банки - снижает кредитный скоринг и после получения 3-х отказов банки могут начать отказывать автоматически

"Разница 0,5% от ставки - не такая уж большая" - Снижение ставки на 0,5% снижает общую переплату по ипотеке на 124 тыс. рублей на каждый взятый в кредит миллион рублей

Дополнительные страховки, развод на деньги и много мелкого шрифта - вы спокойны, когда условия прозрачны и вы ознакомлены с ними заранее
По каким параметрам тогда следует выбирать банк?
💪🏻По параметрам самого заемщика


  • Способ подтверждения дохода и трудоустройства
Если у вас на руках справка 2ндфл и заверенная копия трудовой книжки, то вашу заявку на рассмотрение примет любой банк.

А что делать, если нет возможности предоставить справку 2ндфл?
- заказать выписку из ПФР
так банк учтет сумму вашего официального дохода и подтвердит факт трудоустройства

- заполнить справку о доходах по форме банка
банк рассмотрит сумму вашего фактического дохода, если официальные выплаты меньше

- выписка по дебетовой карте
этот способ подтверждения дохода может подойти для индивидуальных предпринимателей и самозанятых.

  • По сумме первого взноса
По льготным ипотечным программам сумма минимального взноса 20-30%
Следует знать, при первом взносе от 50% банк может предложить доп. скидку к ставке или одобрить ипотеку без подтверждения дохода.

🤑По выгодам банка

Категория заемщика
Некоторым клиентам банк может снизить ставку на 0,5-1% просто потому, что они относятся к определенной категории.
- Держатели зарплатных карт
- Льготные категории
Например, военнослужащие, врачи или учителя

Субсидированные ипотечные программы
Застройщик вместе с банком субсидирует ставку по ипотеке на свои объекты. Таким образом платеж по ипотеку будет ниже. Застройщик компенсирует банку эту скидку , поэтому чаще всего на квартиру действует удорожание.

Всю правду о субсидированной ипотеке читайте в telegram-канале Centrum.

Эскроу-дисконт
Если застройщик находится на проектном финансировании банка, то заемщику могут получить снизить ставку на период строительства на 3-4% при этом без удорожания стоимости квартиры.

Выгода в платежах может составлять десятки тысяч рублей в месяц.

💡По сервисам банка

  • Страхование
Иногда высокие коэффициенты страхования в год могут перекрывать выгоду от более низкой ставки по ипотеке.
Поэтому помимо ставки по ипотеке нужно заранее узнать и примерные тарифы по страховке.

По семейной ипотеке ряд банков не меняет ставку, даже при отказе от страхования жизни.

  • Электронная регистрация сделки
Помимо того, что такая регистрация проходит быстрее, за её использование банк может предоставить дополнительную скидку к ставке от 0,3%
Тот редкий случай, когда быстро и выгодно.

  • Онлайн-приложение
Ипотека связывает вас с банком на несколько лет или даже десятилетий, поэтому важно, чтобы большинство вопросов по взаимодействию с банком решались быстро и дистанционно. Поэтому выбирайте банки с удобным онлайн-приложением.

Теперь вы знаете на что обращать внимание при выборе банка, кроме как на размер ставки и предварительный расчет платежей.



Читать Telegram-канал